3月30日晚，浦發(fā)銀行發(fā)布2025年年度報告。2025年是浦發(fā)銀行踐行數(shù)智化戰(zhàn)略的提升之年，全行認真落實上海市委、市政府決策部署及監(jiān)管要求，緊扣金融“五篇大文章”，錨定上�！拔鍌�中心”建設，堅持高目標引領、高效率協(xié)同、高質量發(fā)展“三高”要求，持續(xù)深耕“五大賽道”，在服務實體經濟大局中實現(xiàn)自身高質量發(fā)展。全年經營效益穩(wěn)步增長，資產質量持續(xù)改善，資本實力有序擴充，經營發(fā)展穩(wěn)健向好態(tài)勢進一步鞏固。
持續(xù)夯實經營底盤，發(fā)展質效不斷提升
服務能級邁上新臺階。報告期末，集團資產總額突破10萬億元至100,817.46億元，較上年末增長6.55%；其中，本外幣貸款總額(含票據貼現(xiàn))為57,039.73億元，較上年末增加3,124.43億元，增長5.80%。集團負債總額92,573.16億元，較上年末增加5,402.17億元，增長6.20%；其中，本外幣存款總額為55,824.35億元，較上年末增加4,364.76億元，增長8.48%。
經營效益韌性改善。2025年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入1,739.64億元，同比增加32.16億元，增長1.88%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤500.17億元，同比增加47.60億元，增長10.52%，連續(xù)兩年保持兩位數(shù)增長。加權平均凈資產收益率(ROE)為6.76%，較上年上升0.48個百分點；成本收入比為28.50%，較上年下降0.66個百分點。
資產結構向新向好。圍繞現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，精準配置金融資源，“五大賽道”業(yè)務成為公司貸款主要增長極。向高收益資產傾斜資源，推動資產結構深度優(yōu)化，本外幣貸款(不含票據貼現(xiàn))在生息資產日均占比提升近2個百分點。
負債質量持續(xù)夯實。強化市場趨勢前瞻性研判，系統(tǒng)構建負債質量管理體系，多措并舉拓展高價值、低成本負債。報告期末，負債付息率較上年下降46bps，本外幣存款付息率較上年下降38bps，存款在計息負債日均占比提升近3個百分點，有效支撐成本壓降和凈息差企穩(wěn)。
資產質量穩(wěn)步提升。堅持“控新降舊”并舉，風險壓降成效顯著。報告期末，集團不良貸款余額、不良貸款率較上年實現(xiàn)“雙降”，其中不良貸款額719.90億元，較上年末減少11.64億元；不良貸款率1.26%，較上年末下降0.10個百分點，為近11年來最低水平；風險抵補能力持續(xù)提升，撥備覆蓋率200.72%，較上年末上升13.76個百分點，為近10年以來最優(yōu)水平；資產質量前瞻性指標表現(xiàn)良好，逾欠90天和60天偏離度持續(xù)保持在100%以內。
資本實力有序擴充。統(tǒng)籌推進外源資本補充與內源資本積累，完成498.37億元可轉債轉股，創(chuàng)A股歷史單筆最大規(guī)模轉股紀錄。深化資本集約化轉型及精細化管理，打造“盈利增長－資本積累－業(yè)務發(fā)展”的資本內生循環(huán)機制。
積極響應政策號召，服務大局彰顯擔當
賦能新質生產力發(fā)展。加大對先進制造業(yè)集群與戰(zhàn)略性新興產業(yè)的支持力度，制造業(yè)中長期貸款總額3,599.26億元，較上年末增長12.86%，高于整體貸款增速7個百分點。重點向前沿科技、基礎研究等領域傾斜資源，對電子信息產業(yè)新增投放超450億元，對科學研究和技術服務業(yè)投放約180億元。啟動“科技企業(yè)并購貸款千億行動計劃”，通過承銷、投資與發(fā)行科技創(chuàng)新債券等方式助力債市“科技板”建設。
助力提振消費擴大內需。落實個人消費貸款財政貼息政策、一次性信用修復政策、消費品以舊換新政策等，個人信用消費貸款產品“浦閃貸”余額突破800億元。深耕文旅、賽事、演藝等消費場景，支持上海馬拉松、上海國際電影節(jié)、上海旅游節(jié)、上海國際光影節(jié)等活動，助力建設國際消費中心城市。持續(xù)創(chuàng)新金融服務城市更新模式，落地相關項目超200個。
支持高水平對外開放。全年跨境人民幣收付業(yè)務量16,122億元人民幣，同比增長18%。自貿存貸款業(yè)務規(guī)模1,634億元人民幣，較上年末增長14%，排名全市場前三。上海FT賬戶累計實現(xiàn)逾50項首單及首批創(chuàng)新業(yè)務落地。助力海南自貿港建設，落地首單海南自貿港跨境資管試點業(yè)務。攜手外資及境外同業(yè)打造“全球合作伙伴”生態(tài)圈，CIPS系統(tǒng)間接參與客戶數(shù)排名全行業(yè)第二。
助推區(qū)域協(xié)調發(fā)展。深入推進區(qū)域“箭型策略”，全力支持長三角一體化，重點布局京津冀與大灣區(qū)，深度挖潛長江經濟帶與成渝經濟區(qū)，推動重點區(qū)域經營模式差異化創(chuàng)新。報告期末，長三角區(qū)域貸款總額2萬億元，存款總額2.47萬億元，存貸款規(guī)模保持股份制銀行領先地位；京津冀區(qū)域對公貸款余額突破3,500億元，較上年末增長11.33%；粵港澳大灣區(qū)對公貸款余額突破5,300億元，較上年末增長15.45%。
深耕上�！拔鍌�中心”建設。服務三大先導產業(yè)、六大集群及未來產業(yè)發(fā)展，參與金融市場互聯(lián)互通，支持跨境領域各類創(chuàng)新試點，完善航運金融產品體系和服務模式，提升對科技企業(yè)的專業(yè)化服務能力，持續(xù)增強市場競爭力。報告期末，上海地區(qū)本外幣存款規(guī)模15,267億元，較上年末增長6.6%，本外幣貸款規(guī)模7,620億元，較上年末增長10.5%，存貸款規(guī)模及增量均位居股份制銀行第一。上海地區(qū)FT存款余額443.53億元，F(xiàn)T貸款余額735.36億元，均排名全市場前列。
深入踐行“五篇大文章”，重點賽道做優(yōu)做強
“五大賽道”是浦發(fā)銀行深入貫徹金融“五篇大文章”、服務實體經濟的重要舉措，也是數(shù)智化戰(zhàn)略在業(yè)務層面深度落地的主要領域。2025年，“五大賽道”業(yè)務從“擴量”向“強質”進階，以高質量金融供給服務實體經濟。
科技金融賽道生態(tài)能級提升。創(chuàng)新“集團大科創(chuàng)”服務體系，打造“商行+投行+生態(tài)”經營模式，完善“5+7+X”產品體系，升級數(shù)智平臺“抹香鯨”至3.0版本。聯(lián)合打造FTC金融科技生態(tài)社區(qū)，聯(lián)合開展科學家創(chuàng)業(yè)營，舉辦1,800余場“科技會客廳”活動，鏈接近10萬家生態(tài)伙伴和科技企業(yè)。報告期末，科技金融貸款規(guī)模(人行統(tǒng)計口徑)10,470.92億元，服務科技企業(yè)超25.6萬戶，服務全國科技企業(yè)上市公司超八成。
供應鏈金融賽道業(yè)務快速突破。構建全場景、全流程、全周期數(shù)智化解決方案，聚焦電力能源、石油石化、鐵路運輸、通信、物流等重點產業(yè)，推行“一鏈一策”精準服務，落地全國首筆“國鐵運單證”、全倉登動產質押融資等標桿業(yè)務，有效破解傳統(tǒng)融資場景壁壘。報告期末，累計服務供應鏈上下游客戶37,408戶，較上年末增長97.76%；2025年在線供應鏈業(yè)務量7,871.13億元，較上年增長194.82%。
普惠金融賽道數(shù)智賦能提效。提升線上線下精細化服務能力，依托浦惠來了和手機銀行兩大App為小微客戶開展一站式服務，迭代“浦惠貸”數(shù)字化產品矩陣，落地全國各分行小微及個貸中心建設，推動普惠業(yè)務集約增效。報告期末，普惠兩增貸款規(guī)模5,239.91億元，較上年末增長12.51%，增量創(chuàng)近四年新高，年增量位居股份制銀行第二位；普惠兩增客戶數(shù)50.98萬戶，較上年末增長24.22%。
跨境金融賽道服務邊界拓寬。強化“滬港、滬新、滬倫”三線聯(lián)動，打造三大境外重點區(qū)域服務圈。優(yōu)化“極速”系列產品，實現(xiàn)全國FT賬戶試點區(qū)域全覆蓋，落地上海自貿臨港新片區(qū)離岸經貿試點、上海自貿臨港新片區(qū)新政下非居民并購貸款等市場首發(fā)業(yè)務。2025年，跨境交易結算量44,931億元人民幣，較上年增長44%；跨境本外幣貸款余額3,363億元人民幣，較上年末增長27%。
財資金融賽道全域聯(lián)動融合。加強公私融合經營，發(fā)揮集團協(xié)同和綜合牌照優(yōu)勢，完善“浦和人生”賬戶、浦發(fā)“企明星”服務平臺與“浦銀寰球”海外服務平臺。煥新財富管理平臺超級系統(tǒng)(財資α)，提供全景式金融綜合服務體驗。報告期末，管理個人AUM余額(含市值)46,645.33億元，較上年末增長20.26%。集團子公司資管規(guī)模33,604.69億元，較上年末增長23.66%。
持續(xù)優(yōu)化金融供給，特色業(yè)務穩(wěn)中提質
綠色金融量質齊升。完善綠色低碳轉型綜合金融服務體系，創(chuàng)新推出浦發(fā)銀行“碳賬戶+”服務，形成以綠色信貸和綠色債券為主，綠色存款、綠色租賃、綠色信托、綠色理財?shù)葏f(xié)同發(fā)展的服務體系。報告期末，公司綠色信貸余額7,073.74億元，較上年末增長23.95%。綠色產品托管規(guī)模757.66億元，較上年末增長65.24%。
養(yǎng)老金融穩(wěn)中有進。整合集團、境內外多業(yè)態(tài)資源，深化“金融+健康”生態(tài)服務范式，聯(lián)合生態(tài)伙伴共建“守護記憶·愛心網點”，深入推廣個人養(yǎng)老金賬戶開立，有力支持養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展，為銀發(fā)經濟投放貸款支持226億元。報告期末，個人養(yǎng)老金賬戶規(guī)模較上年末增加100.21萬戶，增長97.22%；養(yǎng)老金托管規(guī)模5,580億元，較上年末增長13.62%。
數(shù)字金融體驗升級。全面推進數(shù)字金融深化發(fā)展，助力金融服務質效和運營效率持續(xù)提升。聚力打造浦惠來了App和手機銀行App兩大平臺，煥新升級靠浦薪一站式人事薪資代發(fā)系統(tǒng)，優(yōu)化客戶服務體驗。報告期末，浦惠來了App注冊用戶突破260萬戶；個人手機銀行簽約客戶數(shù)突破9,300萬戶，MAU突破3,400萬戶，同比增長6.11%。
并購品牌優(yōu)勢彰顯。打造“并購+組合融資”的綜合服務模式，煥新發(fā)布并購金融服務3.0方案，發(fā)起成立“并購聯(lián)盟”，發(fā)布《支持上海國際金融中心建設行動方案》。報告期末，境內外并購貸款余額2,431.43億元，較上年末增長17.11%，余額位居股份制銀行前列�？萍计髽I(yè)并購貸款覆蓋18個試點城市，試點業(yè)務規(guī)模218億元，位列股份制銀行前列。
司庫創(chuàng)新引領行業(yè)。聚焦國資國企、供應鏈金融、科技金融、跨境金融四大核心客群，打造北斗司庫智慧司庫解決方案，適配企業(yè)全生命周期，分層提供差異化服務。簽約北斗司庫項目數(shù)4,800個，較上年末增長14.2%。連續(xù)兩年“中國司庫建設標桿銀行大獎”。
避險業(yè)務市場領先。優(yōu)化“浦銀避險”業(yè)務體系，為跨境結算、跨境投融資及風險管理提供綜合避險服務。報告期內，服務客戶數(shù)超2.6萬戶，同比增長6%；面向企業(yè)客戶的避險交易量超9,700億元，同比增長37%。
托管業(yè)務提速爭先。加快結構轉型，推進協(xié)同融合，持續(xù)服務債券市場創(chuàng)新，成為行業(yè)首批柜臺債托管行。報告期末，托管規(guī)模20.21萬億元，較上年末增長11.45%，連續(xù)五年實現(xiàn)萬億級規(guī)模躍升。
深化改革重塑內核，數(shù)智賦能見行見效
建設數(shù)字產品體系。深度整合多業(yè)務、多渠道、多場景服務能力，著力打造浦閃貸、浦科貸、浦鏈通、浦惠貸、浦贏并購五大數(shù)字超級產品。報告期末，浦閃貸授信規(guī)模突破2,000億元，授信客戶超94萬戶。報告期內，浦科貸服務科技企業(yè)超5,900戶，提供超1,400億元融資。浦鏈通投放1,353.24億元，同比增長244%。浦惠貸貸款余額1,400億元，較上年末增長192%。浦贏并購貸款投放1,139.43億元，較上年增長47.05%。
創(chuàng)新人工智能應用。成立總行人工智能中心，構建千卡智算基座、建設企業(yè)級知識資產管理體系、推動人工智能規(guī)�；瘧�，發(fā)布“人工智能+”應用規(guī)劃白皮書與2026年度浦發(fā)銀行人工智能實施行動計劃，系統(tǒng)推進智能服務升級與生產力重塑。
提升數(shù)字運營效能。完善全鏈路線上化運營體系，推動線上線下聯(lián)動拓客促活，建設數(shù)智運營服務與作業(yè)平臺，將“AI+企架”雙輪驅動模式嵌入基礎運營轉型，打造公司系統(tǒng)級規(guī)模化AI智能工廠，承接傳統(tǒng)運營集約化生產及相關業(yè)務人機協(xié)同處理任務，實現(xiàn)集約化、標準化、智能化。
強化數(shù)字風控能力。構建“大衛(wèi)星+小雷達”企業(yè)級風險監(jiān)測體系，建立以天眼風險監(jiān)測預警系統(tǒng)為主的風險監(jiān)測中心，運用大數(shù)據與人工智能技術完善風險監(jiān)測、計量與定價管理，加強新型業(yè)務智能風控，全面提升風險預判與經營質效。
加速數(shù)字基礎建設。推進企架工程實施，推動重點領域架構重塑，統(tǒng)籌各類重大系統(tǒng)建設，加快全行數(shù)據中心建設，為業(yè)務流程優(yōu)化與業(yè)務場景落地提供技術支撐。相關成果獲中國人民銀行頒發(fā)的金融科技發(fā)展獎一、二、三等獎。
積極履行社會責任。踐行可持續(xù)發(fā)展理念，成立ESG推進委員會，有序推動集團綠色運營及投融資活動的碳排放核算管理。精準助力鄉(xiāng)村振興，加大“三農”領域資源投入，新增涉農領域貸款近500億元。多措并舉保護消費者權益，加強合規(guī)管理與商業(yè)道德建設。明晟(MSCI)ESG評級提升至AA級。
站在“十五五”開局之年，浦發(fā)銀行將堅守金融報國、金融為民的初心使命，牢固樹立正確的經營觀、業(yè)績觀和風險觀，深入推進數(shù)智化轉型，以更高標準、更實舉措服務實體經濟，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，為推進金融強國建設貢獻更大力量。(完)
